CRÉDIT

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Les formes du crédit

Elles sont nombreuses, bien qu'en réduction. La Banque de France tient à jour leur description schématique dans un ouvrage qui s'intitule Les Principales Procédures de financement des besoins des entreprises et des ménages. Pour s'en tenir aux seuls financements par le crédit, l'édition d'avril 1990 énumérait vingt-six types pour les besoins d'exploitation, quarante-six pour l'investissement, la création et la transmission d'entreprises, vingt-deux pour les crédits aux particuliers.

Crédits : structure par emprunteurs

Tableau : Crédits : structure par emprunteurs

Tableau

Structure des crédits par emprunteurs : données 1990, en pourcentage (source : Association française des banques). 

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Les crédits aux entreprises

Observons d'emblée qu'à l'intérieur des besoins d'exploitation le financement du cycle de commercialisation et celui du cycle de production ne relèvent pas toujours de techniques distinctes. Dans la vie courante de l'entreprise, ces différentes étapes se superposent fréquemment.

Il est de pratique commerciale courante qu'un fournisseur accorde à son client un délai de règlement. La formule de quatre-vingt-dix jours fin de mois est habituelle en France et des délais plus longs existent. La mobilisation des créances commerciales détenues par les fournisseurs sur leurs clients revêt donc une grande importance. L'escompte commercial est la technique la plus traditionnelle. C'est l'opération par laquelle le banquier met à la disposition d'un client le montant d'une remise d'effets sans attendre l'échéance de ceux-ci. L'escompte emporte le transfert de propriété d'un effet de commerce ; le banquier ne prête pas : il achète une créance, ordinairement à terme, et en paie le prix. C'est dans la mesure où il anticipe le règlement de la créance qu'il accorde un crédit. Cette technique de crédit reste très répandue en France, malgré une diminution de son importance relative, ainsi que dans d'autres pays méditerranéens, telles l'Italie et l'Espagne. Elle est pratiquement ignorée dans les pays anglo-saxons.

Parallèlement, les entreprises peuvent recourir à des crédits de trésorerie. Les uns so [...]

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Crédits : ventilation par prêteurs

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Crédits : structure par emprunteurs

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Écrit par :

  • : inspecteur général des Finances, délégué général de l'Association française des banques.

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Pour citer l’article

Jean-Jacques BURGARD, « CRÉDIT », Encyclopædia Universalis [en ligne], consulté le 22 janvier 2021. URL : https://www.universalis.fr/encyclopedie/credit/