MICROCRÉDIT

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Les populations pauvres ont difficilement accès aux services financiers du secteur formel, c'est-à-dire aux de fournisseurs enregistrés légalement comme institutions procurant des services financiers et soumis à des réglementations bancaires. Or, dans un contexte de financiarisation croissante des économies, l'impossibilité d’emprunter, épargner ou s'assurer contre les risques constitue une source d'exclusion sociale et économique importante. Des sources informelles de crédit existent et peuvent être mobilisées, telles que les prêteurs locaux, les employeurs, les tontines ou encore la famille.

Les prêteurs locaux pratiquent souvent des taux d'intérêt usuraires. Aux Philippines, par exemple, certains prêteurs sont surnommés « five six » car s'ils prêtent cinq le matin à un petit vendeur, ce dernier doit leur rendre six le soir, soit un taux d'intérêt journalier de 20 p. 100 ! D'autres types d'organisations locales, comme les tontines, permettent à leurs membres d'obtenir tour à tour l'ensemble des contributions des membres (le pot). Elles constituent ainsi une forme alternative d'épargne et de crédit, très peu souple cependant en raison de son calendrier, et risquée car soumise à la volonté de contribuer des autres membres.

Au-delà de leur coût et de leur rigidité, le principal inconvénient de ces formes de crédit est qu'elles sont limitées par les ressources locales disponibles. Remédiant à ces inconvénients, le microcrédit consiste à fournir, par le biais d'une organisation extérieure aux communautés, des services de crédit aux populations exclues du système bancaire traditionnel parce qu'elles sont pauvres, sujettes à des discriminations d’ethnie, de classe, d'âge, de genre ou isolées géographiquement. Comme son nom le suggère, les transactions sont d'un montant peu élevé, généralement inférieur à 100 euros.

Le terme microcrédit est parfois utilisé de manière interchangeable avec celui de microfinanc [...]

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Pour citer l’article

Marie GODQUIN, Solène MORVANT-ROUX, « MICROCRÉDIT », Encyclopædia Universalis [en ligne], consulté le 24 août 2019. URL : http://www.universalis.fr/encyclopedie/microcredit/