PAIEMENT ET MONNAIE ÉLECTRONIQUES

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L’adoption des moyens de paiement électroniques

On désigne par moyens de paiement électroniques toute méthode permettant de transférer de la monnaie par l’intermédiaire de messages électroniques circulant dans des réseaux de communication (comme Internet, les réseaux de téléphonie ou des réseaux privatifs, bancaires par exemple). Deux facteurs majeurs influencent l’adoption des moyens de paiement électroniques par les consommateurs et les commerçants : la sécurité des transactions et le prix proposé par les intermédiaires pour leur usage. Puisque l’usage des espèces est gratuit pour les consommateurs (à l’exception des frais éventuels de retrait et de remise dans les distributeurs automatiques de billets ou dans les agences), la tarification des moyens de paiement électroniques doit être attrayante au regard de la valeur ajoutée qu’ils procurent aux consommateurs et aux marchands pour concurrencer les espèces.

L’usage de réseaux électroniques ouverts pour réaliser des transferts monétaires soulève la problématique de la sécurisation des transactions. La confiance des agents est essentielle au développement d’une monnaie ou d’un moyen de paiement ; les intermédiaires offrant des moyens de paiement électroniques doivent donc définir des principes pour proposer des transactions sécurisées à leurs clients. Les intermédiaires du secteur bancaire ont tenté de répondre à cette problématique en proposant des règles spécifiques d’accès aux réseaux de paiement qui permettent de payer à partir d’un compte bancaire, tout en précisant les modalités de leur usage. Trois problèmes principaux se posent quant à la sécurité des paiements électroniques : identifier l’expéditeur du message, vérifier que le message expédié n’a pas été altéré durant la transmission et empêcher que le message ne soit redirigé vers un destinataire autre que celui qui a été choisi par l’expéditeur. En effet, l’identité du payeur peut être usurpée lors de l’initiation du message, notamment lorsque le paiement ne s’effectue pas en face à face, comme p[...]

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Écrit par :

  • : professeur d'économie à la faculté des sciences économiques et sociales de Lille

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Pour citer l’article

Marianne VERDIER, « PAIEMENT ET MONNAIE ÉLECTRONIQUES », Encyclopædia Universalis [en ligne], consulté le 16 novembre 2018. URL : http://www.universalis.fr/encyclopedie/paiement-et-monnaie-electroniques/