CRÉDIT

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Autres références

« CRÉDIT » est également traité dans :

AGENCES DE NOTATION

Écrit par :  Patrick JOLIVET

Dans le chapitre " Institutionnalisation des notations"  : …  autorise, dans sa version standard, l'utilisation des notes des agences pour évaluer le risque de *crédit. Les établissements de crédit et les entreprises d'investissement se voient offrir la possibilité, pour mesurer la qualité de crédit de leurs contreparties, de développer des approches internes de mesure, ou bien de recourir aux évaluations… Lire la suite

AGIOS

Écrit par :  André BOYER

… *En matière bancaire, ensemble des retenues opérées par le banquier, en contrepartie de l'escompte d'un effet de commerce. Les agios et l'escompte ne se confondent pas : l'escompte est le prêt accordé par une banque lorsqu'elle acquiert un effet de commerce avant son échéance ; les agios constituent les déductions correspondant à ce prêt. Les agios… Lire la suite

BANK RUNS, DEPOSIT INSURANCE, AND LIQUIDITY, livre de D. Diamond et P. Dybvig

Écrit par :  Jézabel COUPPEY

…  à la fin des années 1970, s'articulent autour de deux grandes justifications de la firme bancaire. *D'un côté, les coûts associés à la résolution de problèmes d'asymétries d'information concernant la sélection et le contrôle des emprunteurs de fonds par les prêteurs : en s'interposant entre l'ensemble formé par les prêteurs et celui formé par les… Lire la suite

BANQUE - Économie de la banque

Écrit par :  Emmanuelle GABILLON, Jean-Charles ROCHET

Dans le chapitre "Les risques liés à l'activité de transformation"  : …  liquides de court terme (les dépôts à vue, qui peuvent faire l'objet de retraits à tout moment) *en des actifs illiquides de long terme (les crédits, qui sont difficilement cessibles et dont la maturité est assez longue en moyenne). Cette activité de transformation, qui caractérise la banque traditionnelle, est, de l'avis général, la principale… Lire la suite

BANQUE - La crise des subprimes et le système bancaire

Écrit par :  Paul LAGNEAU-YMONET, Angelo RIVA

La crise déclenchée durant l'été de 2007 sur le marché des dérivés de *crédit a eu pour cause première le retournement du marché des emprunts immobiliers aux États-Unis. Elle s'est transformée l'année suivante en une crise financière majeure, affectant tout particulièrement les banques. Elle a ensuite précipiter une… Lire la suite

BANQUE - Supervision prudentielle

Écrit par :  Jézabel COUPPEY

Dans le chapitre "De la déréglementation à la re-réglementation prudentielle"  : …   – a précisément visé à renforcer la solvabilité des établissements bancaires en les obligeant à *proportionner leurs fonds propres à hauteur de 8 p. 100 de leurs engagements risqués (crédits). Le système de pondération du ratio Cooke déterminant le poids en fonds propres des différentes catégories de risques (exclusivement les risques de crédit… Lire la suite

BANQUES ISLAMIQUES

Écrit par :  Marie-France BAUD-BABIC

… *Les banques islamiques n'ont cessé d'intriguer les financiers internationaux, car elles respectent à la lettre ce qu'interdit l'islam sous le terme générique de riba, à savoir la combinaison de trois éléments : l'engagement à terme, la condition aléatoire et la rémunération prédéterminée du capital, combinaison que le mot « intérêt » ne… Lire la suite

CAPITALISME - Sociologie

Écrit par :  Michel LALLEMENT

Dans le chapitre " Un siècle de métamorphoses"  : …   culturelles du capitalisme, 1976), après 1945, l'ascèse protestante perd de son efficace.* Grâce au crédit, la tentation de la consommation prend le pas sur le sens de l'épargne et l'hédonisme s'impose alors comme valeur motrice du capitalisme. Dans les ateliers et dans les bureaux, en revanche, les exigences initiales de rationalisation… Lire la suite

CHANGE - Le système monétaire international

Écrit par :  Henri BOURGUINAT

Dans le chapitre "Les accords de Bretton Woods"  : …  en 1968, avec la création des droits de tirage spéciaux (D.T.S.), qui fournissent à la fois un *nouvel instrument de crédit international et, peu à peu, le nouveau numéraire du système (moyenne pondérée des cours, d'abord de 14 monnaies, puis de 5). Parallèlement, un réseau très serré de crédits croisés entre banques centrales (swaps) permet… Lire la suite

CHANGE - L'intégration monétaire européenne

Écrit par :  Christian BORDES

Dans le chapitre "Le Système monétaire européen"  : …  une possibilité développée et institutionnalisée à partir des accords de Bâle-Nyborg de 1987. *– 4. Des mécanismes de crédit sont prévus pour permettre le financement de ces interventions. Le plus utilisé sera le financement à très court terme : il s'agit de la possibilité pour la banque centrale d'une monnaie attaquée d'emprunter auprès d'… Lire la suite

COFACE (Compagnie française d'assurance pour le commerce extérieur)

Écrit par :  Marie-France BAUD-BABIC

… *Créée en 1946, la Coface est l'un des principaux assureurs-crédits mondiaux à l'exportation. Elle a pour homologues Hermes en Allemagne et Eximbank aux États-Unis. Son rôle est de sécuriser les échanges commerciaux des entreprises en prévenant et en couvrant leurs risques clients. Pour ce faire, elle exerce trois catégories de métiers. L'… Lire la suite

COOPÉRATIVES

Écrit par :  Denis CLERC

Dans le chapitre "Coopératives de crédit"  : …  La* coopération de crédit et d'épargne a connu un développement très inégal d'un pays à l'autre. C'est, bien sûr, en Allemagne, pays d'origine des caisses de crédit mutuel, que le mouvement est le plus puissant : les 3 000 coopératives de crédit regroupent 11,4 millions de sociétaires. Au Québec, les Caisses Desjardins sont les caisses d'épargne les… Lire la suite

CRÉDIT MUNICIPAL

Écrit par :  Georges BLUMBERG

… *Appellation donnée en 1918 aux anciens monts-de-piété. Le Crédit municipal est une institution qui prête de l'argent sur gages à des taux inférieurs à ceux du marché financier. Elle s'inspire d'une intention d'assistance sociale et de lutte contre l'exploitation par l'usure des emprunteurs économiquement faibles. Comme leur nom l'indique, les… Lire la suite

CREDIT RATIONING IN MARKETS WITH IMPERFECT INFORMATION, livre de J. Stiglitz et A. Weiss

Écrit par :  Catherine REFAIT

…  à l'économie de l'information) participent à la construction de ce nouveau courant théorique. *En 1981, dans leur article « Credit Rationing in Markets with imperfect information » (Rationnement du crédit sur des marchés en information imparfaite), ils appliquent les concepts de l'économie de l'information à un comportement jusqu'alors peu… Lire la suite

CRISES ÉCONOMIQUES

Écrit par :  Jean-Charles ASSELAIN, Anne DEMARTINI, Pascal GAUCHON, Patrick VERLEY

Dans le chapitre "Les « excès du crédit » et les « engorgements des marchés »"  : …  retombée d'une explosion spéculative des affaires et des crédits née de la paix avec l'Angleterre. *En 1729-1730, même emballement du crédit, même enchaînement de ruines, mais désormais les places commerciales étrangères, Cadix, Amsterdam, Venise ou Londres, étaient aussi touchées. Les années 1770 furent désastreuses partout en Europe : apogée des… Lire la suite

DÉSÉPARGNE

Écrit par :  P. SCHAEFER

… *De création récente, la désépargne désigne le fait de transformer une épargne en consommation. L'épargne peut recevoir deux affectations, et être soit placée (caisses d'épargne, acquisition de titres financiers...) soit thésaurisée. Le terme de désépargne ne concerne cependant que la première hypothèse. Dans le second cas, lorsque les signes… Lire la suite

ÉCONOMIE (Histoire de la pensée économique) - Les grands courants

Écrit par :  Jérôme de BOYER

Dans le chapitre "La politique monétaire"  : …  transactions réelles à effectuer. En conséquence, la monnaie est toujours en quantité suffisante et *l'émission de billets, via les opérations de crédit, a pour seul effet de faire monter les prix, de provoquer un déficit commercial, de faire sortir l'or du pays, donc du coffre des banques, ce qui rend ces dernières illiquides, c'est-à-dire… Lire la suite

ÉCONOMIE (Histoire de la pensée économique) - L'école classique

Écrit par :  Daniel DIATKINE

Dans le chapitre "La question des crises économiques"  : …  Smith traite de la monnaie bancaire dont il considère l'usage comme précieux mais dangereux. *En effet, les banques ont pour objet de prêter de la monnaie, c'est-à-dire de remplacer l'or (coûteux) par le papier monnaie (qui ne coûte rien) en assurant la trésorerie de leurs clients. Or ceux-ci sont de trois types : les « hommes sobres » qui… Lire la suite

ÉCONOMIE (Histoire de la pensée économique) - Keynésianisme

Écrit par :  Olivier BROSSARD

Dans le chapitre "Le courant post-keynésien"  : …  de création monétaire qui trouve sa source dans le financement bancaire des projets de production. *La monnaie post-keynésienne est une monnaie de crédit : sa quantité n'est pas limitée par les réserves de la banque centrale mais s'accroît dès que les entrepreneurs décident d'augmenter le financement demandé aux banques. En ce sens, la monnaie n'a… Lire la suite

ÉCONOMIE (Histoire de la pensée économique) - Monétarisme

Écrit par :  Jean-Marc DANIEL

Dans le chapitre "Monétarisme moderne et courbe de Phillips"  : …  la monnaie était directement ou indirectement un métal, de nos jours, elle repose sur l'activité de* crédit. La création de monnaie s'identifie à l'octroi d'un prêt par un organisme bancaire. À partir de là, Friedman considère que la demande de monnaie est relativement stable à court terme, même si elle ne correspond pas uniquement au besoin d'… Lire la suite

ÉCONOMIE MONDIALE - 1994 : l'assainissement à mi-parcours

Écrit par :  Tristan DOELNITZ

Dans le chapitre "Divergences cycliquesmais convergence conjoncturelle"  : …  de la B.N.P. a suggéré toutefois qu'il n'y a pas de relation automatique entre l'évolution du *crédit et le rythme de l'activité économique. C'est ainsi que l'on a pu constater, en 1991, des pentes de sens opposé entre les deux grandeurs. Les auteurs, Nguyen The Van et Philippe Ricarte, ont relevé que la dernière récession a été la cause d'une… Lire la suite

ÉCONOMIE MONDIALE - 2007 : zone de turbulences

Écrit par :  Nicolas SAGNES

Dans le chapitre "Une onde de choc financière venue des États-Unis "  : …  aux États-Unis avait en effet permis à ce type de ménages, auparavant évincés du marché du *crédit hypothécaire, d'accéder à la propriété. Mais la conjonction de la baisse des prix de l'immobilier et de la hausse des taux d'intérêt – les crédits hypothécaires sont ordinairement conclus aux États-Unis avec un taux variable – a entraîné l'… Lire la suite

ÉCONOMIE MONDIALE - 2008 : de la crise financière à la crise économique

Écrit par :  Nicolas SAGNES

Dans le chapitre "Durcissement de la crise des « subprimes »"  : …  dynamisme des dépenses des ménages américains grâce aux mécanismes de refinancement hypothécaires : *l'octroi de prêts hypothécaires avait été grandement facilité par la capacité des banques commerciales américaines et des agences comme Freddie Mac et Fannie Mae à redistribuer le risque aux investisseurs financiers internationaux via les mécanismes… Lire la suite

ENTREPRISE - Financement

Écrit par :  Geneviève CAUSSE

Dans le chapitre "Les emprunts bancaires"  : …  (plus de sept ans) sont remboursés selon un plan de remboursement établi au moment de l'emprunt. *Les crédits à moyen terme (de deux à sept ans) sont dits mobilisables lorsqu'ils sont matérialisés par des titres grâce auxquels les banques peuvent se refinancer auprès d'établissements financiers. Notons qu'il existe par ailleurs des … Lire la suite

ÉPARGNE

Écrit par :  Didier DAVYDOFF

Dans le chapitre "L'arbitrage entre épargne et endettement"  : …  rendement à un moment donné, ils sont obligés de rembourser les crédits antérieurement souscrits. *Pour équilibrer ce tableau de financement, le niveau de l'épargne dépendra alors des crédits nouveaux auxquels les ménages ont accès, en fonction par exemple de leur solvabilité et des offres des banques. Ou bien encore, ils arbitreront entre épargne… Lire la suite

ESCOMPTE & RÉESCOMPTE

Écrit par :  Georges BLUMBERG

… *L'escompte est une opération par laquelle une personne possédant un titre de créance à terme sur un débiteur remet ce titre à une banque, qui lui en verse immédiatement le montant ; la banque se fait ensuite rembourser par le débiteur à l'échéance. Le créancier rémunère le banquier « escompteur » du service ainsi rendu en lui payant, pour la… Lire la suite

ÉTATS-UNIS - Chronologie (1990-2008)

Écrit par :  Universalis

…  Dans le même temps, le chômage et l'inflation augmentent. La crainte d'une récession s'accroît. * le groupe franco-américain d'équipements de télécommunication Alcatel-Lucent, dont la naissance effective, par fusion, date de décembre 2006, annonce la suppression de douze mille cinq cents emplois, sur un total de quatre-vingt mille. les États-… Lire la suite

FACTORING

Écrit par :  Georges BLUMBERG

… *Activité exercée par des entreprises financières (dites sociétés de factoring ou factors) et qui consiste à acheter les créances que possède un fournisseur sur ses clients pour les recouvrer ensuite sur ces derniers. L'opération de factoring met fin à toute relation financière entre le vendeur et l'acheteur, qui devient débiteur… Lire la suite

FED (Federal Reserve System ou Système fédéral de réserve américain)

Écrit par :  Dominique LACOUE-LABARTHE

Dans le chapitre " Les origines du Système fédéral de réserve"  : …  contradictoires, qui reflètent les critiques faites au Système bancaire national de l'époque : *– Pour les banquiers de Wall Street, l'exigence de centralisation correspond à la nécessité qu'une autorité assume le contrôle du crédit, c'est-à-dire principalement la fixation des taux d'intérêt sous la discipline de l'étalon or. Elle devra aussi… Lire la suite

FINANCE DE MARCHÉ - Marchés de capitaux

Écrit par :  Christian de BOISSIEU

Dans le chapitre "Les produits dérivés"  : …  identiques dans leurs mécanismes aux premiers mais destinés à gérer le risque de signature. *Ce sont les dérivés de crédit, qui connaissent une progression rapide. Tous ces instruments sont qualifiés de « dérivés » parce qu'ils représentent une combinaison, plus ou moins complexe, d'opérations financières élémentaires, et parce que leur bon… Lire la suite

FINANCE DE MARCHÉ - Marchés dérivés

Écrit par :  Gunther CAPELLE-BLANCARD

Dans le chapitre "Les marchés O.T.C."  : …  de non-remboursement). Les volumes traités sont encore relativement modestes, mais en plein essor. *Ces nouveaux produits servent essentiellement aux banques pour gérer leur portefeuille de prêts. Les motivations pour cela sont nombreuses. Il s'agit, par exemple, pour un créancier de vendre un risque de crédit trop élevé afin de se mettre en… Lire la suite

FINANCIAL INTERMEDIATION AND DELEGATED MONITORING, livre de Douglas Diamond

Écrit par :  Jézabel COUPPEY

…  est présentée comme « une réponse naturelle à l'information asymétrique » (Leland et Pyle, 1976). *Deux types d'asymétries d'information peuvent, en effet, faire obstacle au bon déroulement de négociations bilatérales de financement entre prêteurs et emprunteurs sur les marchés de capitaux. Les emprunteurs peuvent tout d'abord dissimuler l'… Lire la suite

GAGE

Écrit par :  Georges BLUMBERG

… *Objet remis par un emprunteur à un prêteur pour garantir le remboursement d'un emprunt. Le prêt sur gage remonte à la plus haute antiquité. Il existait en Chine il y a 2 000 ou 3 000 ans. En Occident, on en retrouve la trace au Moyen Âge. La loi religieuse interdisait alors aux chrétiens le prêt à intérêt, et les taux usuraires pratiqués par les… Lire la suite

GOSBANK

Écrit par :  Georges BLUMBERG

… *La Gosbank, appellation abrégée de la Gosoudarstvennyï Bank, était la Banque d'État de l'U.R.S.S.. Sa fondation en 1921 a marqué la fin de la période du « communisme de guerre » et l'instauration de la Nouvelle politique économique (N.E.P.), et consacré l'abandon de l'idée d'une économie non monétaire, idée que les dirigeants communistes de l'U.R.S… Lire la suite

INVESTISSEMENT

Écrit par :  Richard DUHAUTOIS

Dans le chapitre "L'hétérogénéité du comportement d'investissement des entreprises"  : …  permette ainsi de réduire le taux d'intérêt auquel elles se financent (Crépon et Rosenwald, 2001). *Lors de sa décision d'investissement, une entreprise doit donc tenir compte à la fois du coût de financement externe lié aux conditions sur le marché des crédits (le niveau a priori du taux d'intérêt) mais également de ce qu'elle a accumulé dans le… Lire la suite

JAPON (Le territoire et les hommes) - L'économie

Écrit par :  Evelyne DOURILLE-FEER

Dans le chapitre "Un système financier déstabilisé"  : …  *Dans le secteur financier, l'effondrement du marché immobilier se répercute rapidement sur les bilans des sociétés de crédit immobilier, les jusen qui sont acculées à la faillite technique et liquidées en 1996. Les caisses de crédit agricole ainsi que les mutuelles de crédit sont également durement atteintes. Mais, plus grave encore, le… Lire la suite

LECTURES D'ÉCONOMIE POLITIQUE, livre de Johan Gustav Knut Wicksell

Écrit par :  Julien DUPONT

Dans le chapitre "De la théorie du capital à la théorie monétaire"  : …  théorie wicksellienne se cristallisent sur l'étude des relations entre épargne et investissement. *Wicksell consacre le second tome des Lectures à l'explication des variations de la valeur de la monnaie et des phénomènes liés au crédit. Les concepts de taux d'intérêt naturel – taux « auquel la demande de capital nouveau est exactement… Lire la suite

MACROÉCONOMIE - Croissance économique

Écrit par :  Jean-Olivier HAIRAULT

Dans le chapitre "Imperfection des marchés financiers"  : …  *Il n'est pas toujours possible d'emprunter le niveau de fonds souhaité, ce qui peut limiter l'investissement et l'accumulation. Comme il existe un risque de non-remboursement pour le prêteur, ce dernier peut exiger des collatéraux ou garanties (cautions, hypothèques, etc.). Il faut donc être suffisamment riche pour emprunter. Il s'agit là obstacles… Lire la suite

MACROÉCONOMIE - Systèmes financiers

Écrit par :  Jean-Paul POLLIN

Dans le chapitre "Stabilité des systèmes financiers"  : …  certains secteurs ou certaines zones géographiques. Et de façon plus macroéconomique, on observe la *récurrence de cycles du crédit : les banques sont disposées à prêter lorsque la conjoncture est bonne, que les capacités de remboursement et les garanties semblent solides, tandis qu'elles restreignent leur offre de crédit lorsque la conjoncture s'… Lire la suite

MICROCRÉDIT

Écrit par :  Marie GODQUIN

…  tontines, etc.), qui présentent de sérieux inconvénients en termes de coût ou de risque. Les *prêteurs locaux pratiquent souvent des taux d'intérêt usuraires. Aux Philippines, par exemple, certains prêteurs sont surnommés « five six » car s'ils prêtent cinq le matin à un petit vendeur, ce dernier doit leur rendre six le soir, soit un taux d'… Lire la suite

MONDIALISATION - Globalisation financière

Écrit par :  Philippe MARTIN

Dans le chapitre "La prise de risque excessive"  : …  asymétrie d'information est une caractéristique essentielle des marchés financiers. En général, les *emprunteurs ont davantage d'information que les prêteurs sur la valeur et le risque de leurs projets. Ils peuvent de ce fait être incités à choisir des investissements excessivement risqués : si le pari sur l'investissement est réussi, c'est l'… Lire la suite

MONDIALISATION - Pour une régulation économique internationale

Écrit par :  Michel AGLIETTA

Dans le chapitre "Gérer le risque systémique"  : …  d'honorer. Les banques, elles-mêmes, utilisent ces marchés opaques pour transférer le risque de *crédit sur les prêts qu'elles consentent à des agents non bancaires (entreprises d'assurance, fonds communs de placement) de manière à diminuer les montants de capital qu'elles ont l'obligation de mettre en réserve. Mais les transactions sur produits… Lire la suite

MONNAIE - Histoire de la monnaie

Écrit par :  Michel BRUGUIÈRE

Dans le chapitre "La monnaie de papier"  : …  faire fructifier largement les dépôts. C'est sur une amélioration de ce principe que fut fondé le *crédit public britannique, lors de la guerre contre la France menée par Guillaume III d'Orange : une somme de 1 200 000 livres, réunie par des capitalistes de la Cité de Londres, fut tout entière prêtée à l'État, contre un intérêt annuel de 8,30 p.… Lire la suite

MONNAIE - Théorie économique de la monnaie

Écrit par :  Patrick VILLIEU

Dans le chapitre "Les trois fonctions de la monnaie"  : …  et dont les propres créances sont généralement acceptables dans les échanges, sont des banques. *Par les crédits (avances sur revenus) qu'elles octroient à leurs clients, les banques créent donc leur propre monnaie (contrepartie des reconnaissances de dette des agents privés), c'est-à-dire une reconnaissance de dette généralement acceptable dans… Lire la suite

OPEN MARKET

Écrit par :  Georges BLUMBERG

… *Littéralement « marché ouvert ». Ce marché est constitué par les achats et les ventes de fonds d'État et d'effets de commerce accomplis par les banques centrales, en vue de compléter et d'étendre leur action sur le marché monétaire et sur la liquidité du circuit bancaire. Ce marché est qualifié d'ouvert précisément parce que ces opérations,… Lire la suite

RAIFFEISEN FRIEDRICH WILHELM (1818-1888)

Écrit par :  Jean-Paul ROCQUET

… *Petit-fils de pasteur, issu d'une famille très modeste, profondément croyant, inspiré par le christianisme social de la seconde moitié du xix^e siècle, Friedrich Wilhelm Raiffeisen est le fondateur de la mutualité de crédit. Fonctionnaire civil du gouvernement royal prussien à Coblence, il est nommé, à vingt-sept ans, en 1845,… Lire la suite

TAUX D'INTÉRÊT

Écrit par :  Virginie COUDERT

Dans le chapitre "La conception néo-classique du taux d'intérêt réel"  : …  période suivante. L'épargne est donc une fonction positive du taux d'intérêt réel. De l'autre côté, *les emprunteurs acceptent de payer un intérêt car ils prévoient un rendement de leur investissement, qui est supérieur au taux d'intérêt versé. Plus le taux d'intérêt est élevé, moins il y a de projets d'investissement considérés comme rentables… Lire la suite

TIERS MONDE

Écrit par :  Sylvie BRUNEL, Jean-Jacques FRIBOULET

Dans le chapitre "Portrait d'une crise"  : …  d'intérêt et de délais de remboursement incompatibles avec les capacités économiques de ces pays. *Les crédits accordés étaient à taux variables, fixés par référence au taux interbancaire de la place de Londres (Libor). Quand celui-ci augmenta fortement, au début des années 1980, les charges d'intérêt au regard du principal de la dette doublèrent… Lire la suite

TRÉSORERIE, histoire

Écrit par :  François ECK

… *L'histoire de la trésorerie de l'État se confond avec celle des rapports du Trésor avec la Banque de France, ultime recours pour assurer la couverture des charges lorsque les concours apportés par l'emprunt auprès du public (bons sur formules, emprunts à moyen et à long terme), auprès des banques (bons en comptes courants) et auprès des… Lire la suite

YEN

Écrit par :  Dominique LACOUE-LABARTHE

Dans le chapitre "La crise bancaire"  : …  accumulé un montant important de prêts improductifs que les entreprises ne peuvent plus rembourser. *Pour compenser leurs pertes, les banques décident de parier sur le marché des crédits hypothécaires et de l'immobilier commercial dans les grandes villes où la spéculation foncière fait flamber le prix du mètre carré. Depuis les années 1970, les … Lire la suite

YUNUS MUHAMMAD (1940- )

Écrit par :  Marie GODQUIN

Dans le chapitre "La banque des pauvres"  : …  s'être intéressé à l'amélioration des rendements agricoles (avec de nouvelles variétés de riz),* le groupe identifie rapidement que le coût prohibitif du crédit entretient la pauvreté : le taux d'intérêt des usuriers locaux pouvait s'élever à 16  p. 100 par jour pour les petits prêts. Yunus prête alors 850 takas à 42 femmes pauvres de Jobra qui… Lire la suite

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