3. La distribution de l'assurance
La distribution de l'assurance a enregistré au cours des années 1990 une profonde mutation. Jusqu'à la fin des années 1980, la distribution s'opérait soit directement par des salariés de l'entreprise d'assurances principalement pour ce qui concerne l'assurance vie, soit indirectement par des intermédiaires agents généraux et courtiers d'assurances pour l'assurance de dommages, qui nécessite indépendamment de la vente d'assurance proprement dite de nombreux actes de gestion. Le réseau de distribution s'est ensuite diversifié. Aux agents généraux (travailleurs indépendants liés à une société d'assurances), courtiers (ou conseils en assurance), bureaux de mutuelles sans intermédiaires et réseaux de salariés et mandataires se sont ajoutés d'autres canaux de distribution (cf. tableau).
L'évolution d'un marché vers une certaine maturité, comme des modifications de la réglementation favorisent, en effet, l'intervention de nouveaux intervenants. Si la vente directe d'assurances de dommages a connu un fort développement dans certains pays comme les Pays-Bas et la Grande-Bretagne, où elle représente respectivement 20 et 15 p. 100 du chiffre d'affaires, ce mode de distribution ne remporte pas encore le même succès en France.. Les points de vente ouverts dans les grandes surfaces, la vente par correspondance ou par Internet ne représentaient en France, en 2005, pas plus de 3 p. 100 du chiffre d'affaires de l'assurance de dommages et 2 p. 100 de celui de l'assurance vie.
Les réseaux bancaires ont, en revanche, opéré une percée spectaculaire dans la distribution des produits d'assurance vie, assez proche de l'activité de collecte d'épargne du banquier. Cette intégration des métiers de la banque et de l'assurance, perceptible dès le début des années 1990, a donné naissance au concept de « bancassurance ». En 2005, l'assurance vie était commercialisée pour 62 p. 100 de son chiffre d'affaires par les guichets bancaires dont le personnel effectue ainsi, p […]
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